FPの勉強をしようとしたら、友達に「意味ないよ」って言われちゃった…
なるほど
お友達のイメージする資格の使い方では、FPは役に立たないんだろうね
そんな…
確かにFP資格で独立して食べていこうとするなら、易しい道のりではないと思う
どんな資格にも共通することだけどね
でもFPの役立て方ってそれだけじゃないんだ
FP（ファイナンシャル・プランニング技能士）とは、個人の人生設計に関わるお金の知識を、学問として体系化した資格です。
しかし、「専門的に勉強する価値があるのだろうか」「仕事では役に立たないかもしれない」と考え、受験を迷っている方もいらっしゃるかもしれません。
この記事では、FP3級からFP1級までを順に取得した筆者が考える、「FP資格は意味がない」と言われる理由を解説します。
あわせて、FP資格の役立て方や、筆者自身が仕事で具体的に役立ったと感じた経験も紹介します。
1級FPライター
イシダ
FP全級を独学で一発合格（1級はきんざい学科→協会実技）／相続とタックスが得意／元・会計事務所／ Lancers金融ライタースペシャリスト認定
FP資格は意味がない・役に立たないと言われる理由
まずは、FPを取得しても「意味ない」と言われてしまう主な理由を紹介します。
独占業務がないので独立しにくい
弁護士や公認会計士といった士業には、法律上の「独占業務」があります。
「この資格がなければ、この仕事を行ってはいけませんよ」っていう法規制のある業務のことだよ
独占業務のある職業は参入障壁が高く、法務や税務など企業活動に欠かせないものばかりです。そのため資格を取得すれば、企業を相手に独立する道も見えてきます。
一方で、FPにはこうした独占業務がありません。
FP1級から3級は「◯級ファイナンシャル・プランニング技能士」として「士」の文字こそ付いていますが、FPの業務を定めた法律はなく、独占業務も存在しないのです。
独占業務がないということは、「FPにしかできない仕事」が存在しないんだ
独立したFPが稼ぐ方法としてよく知られる、保険販売、資産コンサルティング契約、セミナーや執筆活動なども、常に他の業界との競争になります。
このことからFPは「独立するうえでは役に立たない資格」という印象を持たれることがあります。
他資格と比べると中途半端な印象を持たれる
FPの仕事は、個人や中小企業経営者のライフプランに関するアドバイザーです。
特定の分野でのスペシャリストであることを証明する資格ではなく、お金に関する幅広い知識を横断的に組み合わせて「その人にとっての最適」を提案するための資格になります。
試験では次の6分野が広く出題され、合格に必要な知識はかなり幅広いものになっています。
【FPの試験範囲】
・ライフプランニング
住宅ローンや社会保険・労働保険などを学ぶ分野
・リスクマネジメント
個人や企業における、主に保険商品を活用したリスク管理を学ぶ分野
・金融資産運用
金融関連の経済の基礎から、各商品と税制を学ぶ分野
・タックスプランニング
個人や法人の税務に関する分野
・不動産
登記簿の見方や不動産取引の基礎、不動産に関する各種法令・税制などを学ぶ分野
・相続・事業承継
相続の法制度、相続や贈与の税制、事業承継の手法（M&A含む）などを学ぶ分野
タックスプランニングは個人事業主や中小企業の税制が中心だよ
一方、不動産の税制は不動産、金融商品の税制は金融資産運用の分野になってるね
このようにお金に関する知識を広く身につけられる反面、専門分野が明確な他資格と比べると「何の専門家なのか」が伝わりにくく、「中途半端」というイメージを持たれることがあります。
1級を取得してもそんな感じなの？
そうだね
たとえば、1級FPの不動産分野と宅地建物取引士の試験なら、後者のほうが深い知識が必要になるよ
何を頼める人なのか伝わりにくい
FPという資格名のあいまいさも、役に立たない印象を強めている側面があるかもしれません。たとえば税理士であれば、資格名を伝えるだけで「税務のプロ」だと相手に伝わります。
しかしFPの場合は、資格名だけでは「具体的に何を頼める人なのか」がスッと伝わりません。資格名のあいまいさは集客の難しさにもつながります。こうした点も、「独立しにくい」「稼ぎにくい」というネガティブな印象につながっていると思います。
幅広い知識があることの弊害って感じだね
競争相手が強い
独立したFPには、保険販売（保険代理店業）、執筆業、セミナー講師、個人向けのコンサルティング業など、幅広い仕事があります。一方で、これらはFPだけの業務ではないため、さまざまな業界との競争になります。
特に、保険販売・執筆業・セミナー講師は、基本的に売り切り型のビジネスです。生計を立てるには、営業を続けなければなりません。理想的なのは個人向けのコンサルですが、そうしたサービスを必要とする顧客には、すでに他の専門家がついていることが多いのです。
たとえば会社の経営者なら、金融機関の担当者や税理士といった、強力なお金の相談相手が存在します。活躍の場が広いFPですが、その分ライバルも強力なため、「独立しても安定して仕事を得にくい」というイメージを持たれやすいといえます。
金融機関や税理士が、FPみたいにライフプランの相談にのることがあるの？
むしろさまざまな相談に乗って、ビジネスチャンスを広げているよ
特に税理士や会計事務所は、顧問契約の内容しだいで毎月面談できるし、会社の財政状態、社長個人の資産状況、家族構成を業務を通じて把握できるから、提案力も高いのよ
「ファイナンシャルプランナー」なら誰でも名乗れる
「FP」は「ファイナンシャルプランナー」として知られていますが、この「ファイナンシャルプランナー」は、実は誰でも名乗れることをご存じでしょうか。
法律上、試験に合格した人しか名乗れないのは「◯級ファイナンシャル・プランニング技能士」なんだ
「◯級」のついたFPは、職業能力開発促進法に定められた国家検定の一つであり、合格者だけが「技能士」を名乗ることができます。
AFPやCFPはどうなるの？
資格を運営している日本FP協会が、認定者以外による一定の表示を禁じているから、こちらも名乗れる人は限られるよ
しかし、世間に広く浸透している名称は「ファイナンシャルプランナー」で、こちらは資格を取っていても取っていなくても使えます。この事実もまた、「FP資格をわざわざ取得する意味がない」と思わせる一因になっているかもしれません。
【参考】試験に合格しなければ使えない名称
・1～3級のFP…◯級ファイナンシャル・プランニング技能士（等級を入れない使用は不可）
・AFP・CFP…日本FP協会で定められた表記
だんだん意味ないなあって思えてきた…
『FP資格だけで独立する』となると、どうしても他資格と比べて食べていく道が見えにくいよね
でもFPの強みはお金の幅広い知識とその知名度の高さにあるんだ
FP資格の役立て方
「独立して食べていく」のは簡単ではないFP資格ですが、その強みはお金の幅広い知識と知名度の高さにあります。
特に、FP6分野におけるバランスのいいお金の知識は、多くの人の悩みの解決策を多角的・横断的に考えられる地力の強さにつながります。そして「お金の専門家」としてここまで世間に浸透した資格は他にないでしょう。
ここでは、そんなFP資格の具体的な役立て方を紹介していきます。
就職・転職でのアピールに
FPは、個人や中小企業の経営者のライフプランに関するアドバイザーです。そのため、保険・不動産・投資・相続などのサービスを提供する業界への就職や転職では、歓迎されやすい資格といえます。
これまでもらった名刺で「◯級ファイナンシャル・プランニング技能士」や「AFP・CFP」と書かれてあるものを見たんだけど、銀行、保険会社、不動産会社が多い印象だね
会計事務所も歓迎しているところがあるよ
名刺に書いてるってことは、企業としてFPの取得を推奨しているってことだよね
こうした企業や業界への就職や転職なら有利になりそう！
今の仕事に役立てる
今の仕事で顧客の相談を直接受ける機会があるなら、FPの勉強は、顧客との関係づくりや提案力アップに役立ちます。
たとえば、住宅購入の相談ひとつを見ても、不動産取引の知識だけでなく、資金計画の立て方、贈与を受けた場合の税制、ローンを組んだときの金利のしくみ、老後の相続に関する一般的な話などに広く対応できるため、顧客と信頼関係を築きやすくなります。
保険の販売でも、社会保障の限界や他商品と比較した場合の税制の違いなどを事前に説明できると、後のトラブルになりにくい上、顧客の満足度も高まります。
このようにFP資格の強みは、自分の専門分野以外のお金の情報も幅広く収集できることです。
自分の知らない「お金の常識」をFP試験で広く横断的に身につければ、今の仕事での成果を上げやすくなるでしょう。
他の資格へのステップに
税理士や社会保険労務士といった難関士業資格は、1,000時間以上の勉強が必要になることも珍しくなく、合格まで何年もかかるのが通常です。
そのため、試験範囲が一部重複していて知名度も高いFPから先に取得してみるのも一つの方法となります。
FPの学習を通して、お金に関する基礎知識を体系的に身につけておけば、初学から始めるより、学習時間を抑えやすくなるでしょう。
また、FP技能検定は、3級と2級がCBT方式なので随時受検でき、1級学科も年に3回（5月・9月・1月）あります。受検の機会が多いぶん、他資格のスケジュールと調整しながら取り組みやすい点も特徴です。
特に税理士・社会保険労務士・中小企業診断士など、企業に関わる職で独立を目指す場合は、FPとのダブルライセンスで、経営者個人の資産形成もあわせて提案できる専門家としてブランディングに活用できます！
独立に役立てる
独占業務がないFP資格ですが、独立時のブランディングや、自身の商品サービスとFP資格を組み合わせることで、ビジネスの幅を広げるのに役立ちます。
たとえば、不動産の専門家が不動産売買の相談を受けた際、保険の見直しについても提案できるようになれば、収益チャンスが増えます。
（※）保険販売を始めるには、代理店契約や保険募集人の登録が必要となります。
経営者と仕事をしている方にとって、その会社は社長にとって個人の財産でもあります。
そのため、こうした企業に提供するサービスは、社長個人の人生設計の話と切り離せません。
相手と信頼関係を築き、長くつき合っていくためにも、ビジネスの話だけでなく、個人の資産形成、将来の相続や事業承継といった幅広い相談に柔軟に対応できると理想的です。
企業を相手にするお仕事とFPは、実はかなり相性が良いんだね！
そのため、コンサル業や士業などで独立したい方がFP資格を取得しておくことは、独立時のブランディングや自身の商品やサービスとのクロスセルに役立ちます。
自分自身の家計管理に
ここまでは、FP資格を使って「お金を稼ぐ」ことに焦点を当ててきましたが、FPの知識は「お金を守る」ことにも役立ちます。
保険への加入判断、住宅ローンの金利選択、親の介護や相続といった、人生で必要になるお金の知識も、FPの勉強で身につくよ
避けて通れないライフイベントばっかりだ！！
FP3級なら、まずはこうした身近なお金の問題に関する幅広い知識を身に着けることから始められます。
「プロとしてサービスを提供する」「それで独立して食べていく」となると戦略が必要になりますが、自分の家計を守る知識も、お金を稼ぐことと同じくらい、資産を形成するための重要です。
「十分な貯蓄がなく、子育てが不安」
「今の収入で家を買って大丈夫だろうか」
「将来、会社を辞めて独立したい」「FIREを目指したい」
「退職後、自分でお金に関する判断をしていけるか不安」
と悩みのある方が、自分自身の家計を守るための知識を身につけたい場合にも、FP資格は向いています。
いずれ必要になることなら、早めに勉強しちゃおうかな…
この「家計を守る知識」は、FP3級の得意なところです！
「こういう制度がある」「こういうしくみが存在する」といった「土台」ができます
土台さえあれば、この先お金の情報に触れるたびに、それが「自分の知恵」として正しく積み上がっていきます！
FP3級でも6分野を体系的に学びます。内容は制度の基礎なので、大きく変わらない部分が多いです。そのため一度勉強すると長く使える知識になります。
知名度と名称独占で差をつける
FPは独占業務こそありませんが、お金のプロとして知名度のある資格です。
また、「◯級」が付くFPには、その「名称」に対する法律上の独占があります。
名称独占というやつだね
「この資格をもっていないと、◯◯って名乗っちゃだめ」というルールなんだ
FPの名称独占の根拠法は、職業能力開発促進法です。
FPはこの法律に定められた技能検定の一つであり、合格していなければ「技能士」を名乗ることはできません。違反した場合には、30万円以下の罰金刑も定められています（職業能力開発促進法第102条第8号、第50条第4項）。
AFPやCFPについても、その名称を使用するには、資格を運営する日本FP協会の規約を守る必要があります。無登録で名乗ることはできません。
それなら、誰でも名乗れる「ファイナンシャルプランナー」を肩書きにするよりも「◯級ファイナンシャル・プランニング技能士」として差別化したほうがよさそうだね
履歴書や名刺での正しい書き方は、次の記事でくわしくまとめています。
▷ FPの正式名称とは？根拠となる法制度や履歴書・名刺での正しい書き方を解説
FP合格への挑戦を始めてみたい人へ
ここまで読んで、「まずは自分のペースで始めてみよう」と思えたなら、それがいちばんよいスタートだと思います。
もし何級から始めるか、どう勉強するかで迷ったときは次の記事を活用してください！
▷FPは何級から受ければいい？状況別のおすすめスタートラインを解説
机に向かう時間が取りにくい方は、3級は耳でも学べます。
そして、「どうせなら1級まで取りたい」と上を目指している方は、もう少しだけ読み進めてください。
「FP1級まで取っても意味ない」と感じている人へ
ここからは、「どうせなら1級まで」と考えている方に向けた話です。最上位の1級まで取っても意味がないのでは、と感じている方もいるかもしれません。
3級ならともかく、1級まで取っても独立できないなら意味ないんじゃないの？…
独占業務がないのは、級が上がっても変わらないからね
『独立して食べていけるか』という見方なら、それは1級でも同じだよ
じゃあ、やっぱり1級は意味ない……？
いや、個人的には2級とは扱いが変わるよ
FP1級の合格を目指す意義は、お金の幅広い知識を深いところまで横断的に学んだことを証明できる点にあると考えています。
とくに関連する業界で働きたい人には有利だと思うよ
この記事を書くとき、過去にもらった名刺をぱらぱらみたんだけど、1級FP技能士と書かれてあるのは役職付の人だったよ（ちなみに地方銀行でした）
しかし、転職や自己研鑽などで1級を目指す場合、多くの人がつまずくのが「1級の学科試験を受けるのに”実務経験”が求められる」という点です。
2級に合格しても、実務経験がないと1級は受けられないってこと？
いや、道はあるよ。
FP2級に合格した後、AFP認定研修を受けてAFP認定を受け、CFP試験（全6課目）に合格すると、1級学科試験が免除になるの。
実務経験がなくても、そこから1級の実技に進めるよ！
実務経験がなくても1級にたどり着けるんだね！
この方法はAFPの認定を受ける必要があり、費用もかかります。費用面や試験の難易度を含めた1級までのルートの選び方は、こちらの記事でまとめています。
▷ FP1級の合格ルートは3つ｜おすすめルートを1級FPが解説
AFP認定は、FPのなかでもあまり役立て方が知られていない資格です。
こちらの記事で有用性をまとめてみました。
▷ AFP資格は意味ない？FP資格をもっと活かしたい人が登録すべき理由
おまけ：FPを勉強してよかったと思う体験談
人様のお役に立てる話なのかわからないけど…
筆者が初めてFPの勉強をしたのは、会計事務所で働いていたときです。
当時、お客様との雑談でよく困ったのが、税務以外の質問をうけたときでした。
どんな質問が困るの？
年金の受け取りとか、健康保険の給付のしくみとか…
どこから支払われるのかとか、どんなときに何の給付があるのか基本的なことがわかってなかったよ
税金の勉強でちょこっと触れたり、給与計算で中途半端に扱ったりするから、逆にわかった気になりがちだよね
それそれ！
自分の知ってる範囲がすべてみたいな
これよくないよね…
自分のサービスまわりだけを知っていても、良いアドバイザーにはなれないもんね
かといって、年金や健康保険を勉強するために「よっしゃ！社労士の教材で社会保険を一から勉強するぞ！」となると、詳しすぎて実務への落とし込みに時間がかかります。
その一方で、「誰でもわかる」系の入門書はわかりやすい反面、全体のうちどこまで網羅できているのかがよくわからず、今ひとつ積み上がらないという感じでした。
「帯に短し 襷（たすき）に長し」…ってやつだね
これに対して、FP試験は「人の一生のお金」に関する分野がバランスよく組み合わせてあります。
最初からバランスよく組み合わせてあるため、教科書どおりに勉強するだけで、「世間の人が興味を持っているお金の話」を、ちょうどよい深さで体系的に学ぶことができます。
まとめると、集中的に学習できない分野でも「とりあえず常識的な範囲はひととおり答えられる」という、ちょうどいいレベルに自分を引き上げられるのは、この資格の使い所だなと思いました
まとめ
この記事では、FP資格が「意味ない」と言われる理由と、その具体的な役立て方を紹介しました。
FP資格は、独占業務がある資格ではありません。そのため、「資格を取ればすぐに独立できる」「資格だけで仕事になる」といった過度な期待は禁物です。
一方で、お金に関する知識を幅広く体系的に学べることや、その知名度の高さは大きな強みとなります。
仕事のスキルアップ、他資格へのステップ、独立時のブランディング、そして自分自身の人生設計や家計管理まで、使い方しだいでさまざまな場面で役立ちます。
人から「意味がない」と言われても自分がどう使いたいのかが大切なんだね
「自分も始めてみよう」と思えた方は、何級から始めるかを決めるところからです。
▷ FPは何級から受ければいい？状況別のおすすめスタートライン
「もっとFP資格を活かしたい」「2級の先を目指したい」と感じた方は、AFPやその先のルートをのぞいてみてください。
▷ AFP資格は意味ない？FP資格をもっと活かしたい人が登録すべき理由
FP試験は、お仕事や学業、家事や育児と並行して勉強されている方も多いと思います。
忙しい毎日の中で学習を続けている方を、筆者は心から尊敬し、応援しています。
お体には十分お気をつけください。合格をお祈りしております。
