FPの勉強をしようとしたら、友達に「意味ないよ」って言われちゃった…
なるほど
お友達のイメージする資格の使い方では、FPは役に立たないんだろうね
そんな…
確かにFP資格で独立して食べていこうとするなら、易しい道のりではないと思う
どんな資格にも共通することだけどね
でもFPの役立て方ってそれだけじゃないんだ
FP（ファイナンシャル・プランニング技能士）とは、個人の人生設計に関わるお金の知識を、学問として体系化した資格です。
しかし、「専門的に勉強する価値があるのだろうか」「仕事では役に立たないかもしれない」と考え、受験を迷っている方もいらっしゃるかもしれません。
この記事では、FP3級からFP1級までを順に取得した筆者が考える、「FP資格は意味がない」と言われる理由を解説します。
あわせて、FP資格の役立て方や、筆者自身が仕事で具体的に役立ったと感じた経験も紹介します。
1級FPライター
イシダ
FP全級を独学で一発合格（1級はきんざい学科→協会実技）／相続とタックスが得意／元・会計事務所／ Lancers金融ライタースペシャリスト認定
FP資格は意味がない・役に立たないと言われる理由
まずは、FPを取得しても「意味ない」と言われてしまう主な理由を紹介します。
独占業務がないので独立しにくい
弁護士や公認会計士といった士業には、法律上の「独占業務」があります。
「この資格がなければ、この仕事を行ってはいけませんよ」っていう法規制のある業務のことだよ
こうした独占業務のある職業は参入障壁が高いうえ、法務や税務など企業の活動に欠かせないものばかりです。
そのため資格を取得すれば、企業を相手に独立する道も見えてきます。
一方で、FPにはこうした「独占業務」がありません。
FP1級から3級は「◯級ファイナンシャル・プランニング技能士」として「士」の文字こそ付いていますが、FPの業務を定めた法律はなく、そのため独占業務も存在しないのです。
独占業務がないということは、つまり「FPにしかできない仕事」が存在しないんだ
独立したFPが稼ぐ方法としてよく知られる、保険販売、資産コンサルティング契約、セミナーや執筆活動なども、常に他の業界との競争になります。
このことからFPは「独立するうえでは役に立たない資格」という印象を持たれることがあります。
他資格と比べると中途半端な印象を持たれる
FPの仕事は、個人や中小企業経営者のライフプランに関するアドバイザーです。
試験では以下の6分野が広く出題される形式となっており、合格に必要な知識はかなり幅広いものとなっています。
【FPの試験範囲】
・ライフプランニング
住宅ローンや社会保険・労働保険などを学ぶ分野
・リスクマネジメント
個人や企業における、主に保険商品を活用したリスクマネジメントを学ぶ分野
・金融資産運用
金融関連の経済の基礎から各商品と税制に関する知識を学ぶ分野
・タックスプランニング
個人や法人の税務に関する分野
・不動産
登記簿の見方や取引きの基礎知識、不動産に関する各種法令や税制などを学ぶ分野
・相続・事業承継
相続に関する法制度、相続や贈与の税制、経営や事業承継の手法（M&A含む）などを学ぶ分野
タックスプランニングは個人事業主や中小企業の税制が中心だよ
不動産関係の税制は不動産、金融商品の税制は金融資産運用の分野になってるね
お金に関する知識を広く身につけることができますが、その一方で、専門分野が明確な他資格と比べると「何の専門家なのか」が伝わりにくく、「中途半端」というイメージを持たれることがあります。
1級を取得してもそんな感じなの？
そうだね
たとえば、1級FPの不動産分野と宅地建物取引士の試験なら、後者のほうが深い知識が必要になるよ
FPは特定の分野でのスペシャリストであることを証明する資格ではなく、お金に関する幅広い知識を横断的に組み合わせて「その人にとっての最適」を提案するための資格と考えるとよいでしょう。
何を頼める人なのか伝わりにくい
FPという資格名の曖昧さも、役に立たない印象を強くしている側面があるかもしれません。
たとえば税理士であれば、資格名を伝えるだけで「税務のプロ」であることが相手に伝わります。
しかし、FPの場合は、資格名だけでは「具体的に何を頼める人なのか」が相手にスッと伝わりません。
資格名の曖昧さは集客の難しさにもつながります。
こうした点も、「独立しにくい」「稼ぎにくい」というネガティブな印象につながっていると思います。
幅広い知識があることの弊害って感じだね
競争相手が強い
独立したFPには、保険販売（保険代理店業）、執筆業、セミナー講師、個人向けのコンサルティング業など、幅広い仕事があります。
一方で、これらはFPだけの業務ではありません。そのため、さまざまな業界との競争になります。
特に、保険販売・執筆業・セミナー講師は、基本的に売り切り型のビジネスです。生計を立てるには、営業を続けなければなりません。
理想的なのは個人向けのコンサルですが、そうしたサービスを必要とする顧客には、すでに他の専門家がついていることが多いです。
たとえば会社の経営者なら、金融機関の担当者や税理士といった、強力なお金の相談相手が存在します。
活躍の場は広いFPですが、その一方でライバルも強力であるため、「独立しても安定して仕事を得にくい」というイメージを持たれやすいといえます。
金融機関や税理士が、FPみたいにライフプランの相談にのることがあるの？
むしろさまざまな相談に乗って、ビジネスチャンスを広げているよ
特に税理士や会計事務所は、顧問契約の内容次第で毎月面談できるし、会社の財政状態、社長個人の資産状況、家族構成を業務を通じて把握できるから、提案力も高いんだ
「ファイナンシャルプランナー」なら誰でも名乗れる
「FP」は「ファイナンシャルプランナー」として知られていますが、この「ファイナンシャルプランナー」であれば、実は誰でも名乗れることをご存知でしょうか。
法律上、試験に合格した人しか名乗れないのは「技能士」を付した「◯級ファイナンシャル・プランニング技能士」なんだ
「◯級」のついたFPは、職業能力開発促進法に定められた国家検定の一つであり、合格者のみが「技能士」を名乗ることができます。
AFPやCFPはどうなるの？
資格を運営している日本FP協会が、認定者以外による一定の表示を禁じているから、こちらも名乗れる人は限られるよ
しかし、世間に広く浸透している名称は「ファイナンシャルプランナー」です。
そしてこちらは、資格を取っていても取っていなくても使用できます。
この事実もまた、「FP資格をわざわざ取得する意味がない」と思わせる一つの理由になっているのではないでしょうか。
【参考】試験に合格しなければ使えない名称
・1～3級のFP…◯級ファイナンシャル・プランニング技能士（等級を入れない使用は不可）
・AFP・CFP…日本FP協会で定められた表記
だんだん意味ないなあって思えてきた…
「FP資格のみで独立する」ってなると、どうしても他資格と比べて食べていく道が見えにくいよね
でもFP資格で得られるお金の知識の幅広さとその知名度の高さはかなり使えるよ
FP資格の役立て方
「独立して食べていく」のは簡単ではないFP資格ですが、ここからはそんなFP資格の具体的な役立て方を紹介していきます。
就職・転職でのアピールに
FPは、個人や中小企業の経営者のライフプランに関するアドバイザーです。
そのため、保険、不動産、投資、相続などに関するサービスを提供する業界への就職や転職では、歓迎されやすい資格といえます。
これまでもらった名刺で「◯級ファイナンシャル・プランニング技能士」や「AFP・CFP」と書かれてあるものを見たんだけど、銀行、保険会社、不動産会社が多い印象だね
会計事務所も歓迎しているところがあるよ
名刺に書いてるってことは、企業としてFPの取得を推奨しているってことだよね
こうした企業や業界への就職や転職なら有利になりそう！
今の仕事に役立てる
今の仕事で顧客の相談を直接受ける機会があるのなら、FPの勉強は、顧客との関係づくりや提案力アップに役立ちます。
たとえば、住宅購入の相談では、不動産の専門知識だけでなく、資金計画の立て方、贈与を受けた場合の税制、ローンを組んだときの金利のしくみ、老後の相続に関する一般的な話などに広く対応できると、顧客と信頼関係を築きやすくなります。
保険の販売でも、社会保障の限界や他商品と比較した場合の税制の違いなどを事前に説明できると、後のトラブルになりにくいでしょう。
FP資格の強みは、自分の専門分野以外のお金の情報も幅広く収集できることです。
自分の知らない「お金の常識」をFP試験で網羅的に身につければ、今の仕事での成果を上げやすくなるでしょう。
他の資格へのステップに
税理士や社会保険労務士といった難関士業資格は、1,000時間以上の勉強が必要になることも珍しくありません。
こうした資格を目指す場合、通常は合格までに何年もかかります。
そのため、試験範囲が一部重複しており、知名度も高いFPから先に取得してみるのも一つの方法です。
FPの学習を通して、お金に関する基礎知識を体系的に身につけておけば、初学から始めるより、学習時間を抑えやすくなるでしょう。
また、FP試験は年に3回（5月・9月・1月）も実施されるため、他資格のスケジュールと調整しながら取り組みやすい点も特徴です。
税理士・社会保険労務士・中小企業診断士など、企業に関わる職で独立を目指す場合は、FPとのダブルライセンスで、経営者個人の資産形成もあわせて提案できる専門家としてブランディングに活用することもできます！
独立に役立てる
独占業務がないFP資格ですが、それでも独立する時のブランディングや、自身のサービスと組み合わせることで、ビジネスの幅を広げることに役立ちます。
たとえば、不動産の専門家が不動産売買の相談を受けた際、保険の見直しについても提案できれば、収益のチャンスは増えるでしょう。
保険販売を始めるには、代理店契約や保険募集人の登録が必要になるよ
特に中小企業の社長にとって、会社は社長個人の財産でもあります。
そのため、こうした企業に提供するサービスは、社長個人の人生設計の話と切り離せません。
社長と信頼関係を築き、長くつき合っていくためにも、ビジネスの話だけでなく、個人の資産形成、将来の相続や事業承継といった幅広い相談に柔軟に対応できると理想的です。
企業を相手にするお仕事とFPは、実はかなり相性が良いんだね！
そのため、コンサル業や士業などで独立したい方がFP資格を取得しておくことは、独立時のブランディングや自身の商品やサービスとのクロスセルに役立ちます。
自分自身の家計管理に
ここまでは、FP資格を使って「お金を稼ぐ」ことに焦点を当ててきましたが、FPの知識は「お金を守る」ことにも役立ちます。
たとえば、保険への加入判断、住宅ローンを組むときの金利の選択、親の介護や相続といった、人生で必要となるお金の知識も、FPの勉強で習得できるよ
避けて通れないライフイベントばっかりだ！！
会社など組織に属しているうちは、同僚や経理担当者などから必要な情報をキャッチできることもあるでしょう。
しかし、そうでない方は、自力でこれらの情報を収集しなければなりません。
「将来、会社を辞めて独立したい」「FIREを目指したい」「退職後、自分でお金に関する判断をしていけるか不安」といった方が、お金に関する知識をバランスよく身につけたい場合にも、FP資格は向いています。
いずれ必要になることなら、早めに勉強しちゃおうかな…
3級だけでも、「こういう制度がある」「こういうしくみが存在する」っていう土台ができるよ！
土台さえあれば、この先さまざまなお金の情報に触れるたびに、それが正しく蓄積されていくんだ
知名度と名称独占で差をつける
FPは独占業務こそありませんが、お金のプロとして知名度のある資格です。
また、「◯級」が付くFPには、その「名称」に対する法律上の独占があります。
名称独占というやつだね
「この資格をもっていないと、◯◯って名乗っちゃだめ」というルールなんだ
FPの名称独占の根拠法は、職業能力開発促進法です。
FPはこの法律に定められた国家検定の一つであり、試験に合格していなければ「技能士」を名乗ることはできません。
違反した場合には、30万円以下の罰金刑も定められています。
e-Gov法令検索｜職業能力開発促進法第102条第8号、第50条第4項
AFPやCFPについても、その名称を使用するには、資格を運営する日本FP協会の規約を守る必要があります。無登録で名乗ることはできません。
それなら、誰でも名乗れる「ファイナンシャルプランナー」を肩書きにするよりも「◯級ファイナンシャル・プランニング技能士」として差別化したほうがよさそうだね
ちなみに「◯級ファイナンシャル・プランニング技能士」に「（国家資格）」を付けるのもOKだよ
いろんな表記ができるから下記で確認してみてね
おまけ：FPを勉強してよかったと思う体験談
人様のお役に立てる話なのかわからないけど…
筆者が初めてFPの勉強をしたのは、会計事務所で働いていたときです。
当時、お客様との雑談でよく困ったのが、税務以外の質問をうけたときでした。
どんな質問が困るの？
年金の受け取りとか、健康保険の給付のしくみとか…
どこから支払われるのかとか、どんなときに何の給付があるのか基本的なことがわかってなかったよ
税金の勉強でちょこっと触れたり、給与計算で中途半端に扱ったりするから、逆にわかった気になりがちだよね
それそれ！
自分の知ってる範囲がすべてみたいな
これよくないよね…
自分のサービスまわりだけを知っていても、良いアドバイザーにはなれないもんね
かといって、年金や健康保険を勉強するために「よっしゃ！社労士の教材で社会保険を一から勉強するぞ！」となると、詳しすぎて実務への落とし込みに時間がかかります。
その一方で、「誰でもわかる」系の入門書はわかりやすい反面、全体のうちどこまで網羅できているのかがよくわからず、今ひとつ積み上がらないという感じでした。
「帯に短し 襷（たすき）に長し」…ってやつだね
これに対して、FP試験は「人の一生のお金」に関する分野がバランスよく組み合わせてあります。
最初からバランスよく組み合わせてあるため、教科書どおりに勉強するだけで、「世間の人が興味を持っているお金の話」を、ちょうどよい深さで体系的に学ぶことができます。
まとめると、集中的に学習できない分野でも「とりあえず常識的な範囲はひととおり答えられる」という、ちょうどいいレベルに自分を引き上げられるのは、この資格の使い所だなと思いました
まとめ
この記事では、FP資格が「意味ない」と言われる理由や、FP資格の具体的な役立て方を紹介しました。
FP資格は、独占業務がある資格ではありません。
そのため、「資格を取ればすぐに独立できる」「資格だけで仕事になる」といった過度な期待は禁物です。
一方で、お金に関する知識を幅広く体系的に学べることや、その知名度の高さは大きな強みとなります。
仕事のスキルアップに活かしたり、他資格へのステップにしたり、独立時のブランディングに活用したりと、使い方によってさまざまなシーンで役立ちます。
また、仕事だけでなく、自分自身の人生設計や家計管理に役立てられることも、FP資格の魅力です。
人から「意味がない」と言われても自分がどう使いたいのかが大切なんだね
FP試験は、お仕事や学業、家事や育児と並行して勉強されている方も多いと思います。
忙しい毎日の中で、本業や日々の生活を頑張りながら学習を続けている方を、筆者は心から尊敬し、応援しています。
お体には十分お気をつけください。合格をお祈りしております。
