【投資が怖い人は必見！】投資初心者が簡単にできる投資リスクをコントロールする方法

投資のリスクをゼロにすることはできません。しかしリスクに対して異なる反応をする商品をもつことによって、そのリスクが現実に発生したときの損失を抑えることができます。分散投資の方法には、株式と債券のように投資商品を分散させるほか、国内商品と海外商品のように地域を分散させる方法があります。

投資のリスクをゼロにすることはできません。しかしリスクに対して異なる反応をする商品をもつことによって、そのリスクが現実に発生したときの損失を抑えることができます。分散投資の方法には、株式と債券のように投資商品を分散させるほか、国内商品と海外商品のように地域を分散させる方法があります。

分散投資をしているつもりでも、気が付いたら日本の商品ばかりになっていたり、高配当が多いテーマに偏っているものです。

利回りの高い商品を選び続ければ偏りは当然に起こります。

それを可視化し、定期的に組み替えを検討することが大切です。

アプリでもExcelでも良いので、資産の配分率が分かるポートフォリオを作成しておきましょう。

個人的には投資商品の10％を超える商品を持つことは避けるようにしています。

前回、NISAの複利効果について解説しました。それなら早いうちに預貯金をNISAに入れて長く運用したほうが複利効果は高まります。それにも関わらず、最初から財産の多くを金融商品に変えてはいけないという話をしました。

分散投資の方法には、投資商品や地域を分散させるほかにも、投資の時期を分散させる方法があります。金融商品の価格は日々上がったり下がったりしており、1番いいときに投資をすることは不可能です。しかし、異なる時期に少額で投資をし続けることによって、平均的な取得単価で金融商品を運用し続けることができます。

分散投資をするには、必然的に1回の投資を少額にしなければ実現できません。

たとえば投資資金が300万円なのに、1回の投資に50万円を投入するとなかなか分散はうまくいきません。

数千円～数万円でできる、金額を柔軟に選べる投資信託や、単元未満の株投資をするべきです。

金融商品の価格が上がったり下がったりとランダムに変動する場合、毎月一定額を投資することにより、平均的な価格で商品を購入することができます。この投資方法をドル・コスト平均法といいます。投資では、持っている金融商品の価格が下がると怖くなって投資をやめて売ってしまい、価格が上がると嬉しくて追加投資をしてしまいがちです。ドル・コスト平均法であれば、こうした不合理な感情を排除して投資を続けることができます。

つみたてNISAとは、金融庁に登録された「長期・積立・分散投資に適した投資信託」のみに投資できる制度のことです。2024年からはNISAの「つみたて投資枠」に移行します。「長期・積立・分散投資に適した投資信託」とは、販売手数料ゼロ円・信託報酬（投資家が負担する金銭）が一定水準以下などの特徴をもった商品のことです。つみたてNISAでは、これらの商品に定額で投資をすることが条件となります。

「長期・積立・分散投資に適した投資信託」は運用中に発生し続ける手数料等が安いため、長期の運用でも資産形成がしやすい商品です。また、投資信託ではもともと複数の金融商品で運用されていることから、購入するだけで分散投資を実現させることができます。

金融投資をはじめるなら、限界点として半年分の支払いは現金預金で残すようにしましょう。

退職時期が近づいてきたら、「預貯金：金融資産」の割合はそれに向けて「年齢：100歳－年齢」に近づけるようにしましょう。たとえば65歳で退職する場合は「預貯金：金融資産」を「65：35」くらいにもっていくイメージです。

生活費に対して労働収入や年金収入が大きく上回る人は、現金預金との割合をそれほど気にする必要はありません。